问题银行重生历险记2合1扫清风险“绊脚石”最大城商行四川银行登场

国内注册资本金最高的城商行正式亮相!11月7日,四川银行正式挂牌开业,300亿元巨额注册资本位居全国城商行之首。在开业当日,四川银行便定下了力争五年内资产规模突破5千亿元、十年内突破1万亿元的奋斗目标。这家以原攀枝花市商业银行和原凉山州商业银行为基础,带着“首家由金控集团牵头成立的商业银行”“同时处置两家问题城商行”多个标签的省级法人城商行在我国当下金融改革中创造了诸多第一。未来四川银行如何在遵循金融机构重组规律前提下,扫清两家问题银行存在的风险“绊脚石”,为规模扩张铺路仍有待时间检验。

300亿元巨额注册资本

“一方面,可凭借适当时机继续合理引入战略投资者,及时充实资本,后续也可寻求上市,进一步通过股权融资补充资本。另一方面,存量不良资产的处置工作还需要及时开展。”陶金说道。针对后续存量业务处置、风险化解问题,北京商报记者尝试致电原攀枝花市商业银行和原凉山州商业银行进行采访,但电话并未有人接听。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金在接受北京商报记者采访时表示,这一目标一方面反映了四川银行对未来展业的信心和雄心,另一方面也需要注意在资产规模快速扩张过程中,如何保持资产质量、控制不良等问题。

9月17日下午,中欧人才论坛、中俄科技创新论坛、中国北欧可持续发展与创新论坛、科技经济融合发展论坛、“一带一路”科技园区论坛将同时举行。为期两天的第三届联合国教科文组织创意城市北京峰会,将于9月17日下午举行开幕式和主论坛。

原攀枝花市商业银行和原凉山州商业银行近年来的经营并不尽如人意。原攀枝花市商业银行2018年、2019年年报频频难产,从官网信息来看,截至2019年9月末,该行资产规模为749.09亿元,一般性存款余额530.40亿元,各项贷款余额421.64亿元。而原凉山州商业银行已连续两年未在官网披露年报,根据该行2017年财报数据显示,截至2017年9月末,原凉山州商业银行资产规模为299.74亿元,实现营业收入4.78亿元,净利润1872.48万元,同比下跌80%;同时原凉山州商业银行的资产质量下滑明显,2017年不良贷款率为3.57%,相比2016年增加1.64个百分点,两家城商行资产规模合计在980亿元左右。

抗疫逆行者在长白山举行集体婚礼 张瑶 摄

婚礼当天,新人们早早起床梳妆,迎接这庄重而又不平凡的一天,工作人员为每对新人送上长白山文旅特产“温泉囍蛋”表达祝福。50辆红旗婚车载着新人,浩浩荡荡开向婚礼现场。

抗疫逆行者在长白山举行集体婚礼 张瑶 摄

抗疫逆行者在长白山举行集体婚礼 张瑶 摄

在开业仪式上,四川银行董事长林罡立下了该行未来五年、十年的发展目标。林罡表示,四川银行的成立,填补了四川省级法人银行空白,完善了四川金融机构组织体系。四川银行将力争五年内资产规模突破5千亿元、十年内突破1万亿元。

周茂华亦认为,一般来说,市场化、有效率的中小银行兼并重组,有助于提升银行业整体经营效率、降低行业风险、增强银行竞争力,提振市场对中小银行发展信心;中小银行重组无疑加剧行业分化。如果中小银行重组后人员与管理不能有效整合,就难以实现股权结构优化、降低潜在风险、提升经营效率等目标,只是虚增规模,可能出现“1+1<2”情况。中小银行兼并重组后,银行规模与资本实力均有提升,应确保新组建银行继续深耕区域市场,服务区域实体经济薄弱环节与新兴产业,加快培育自身竞争优势。

在布置一新的长白瀑布温泉广场,各界嘉宾共同见证了50对抗疫英雄互换爱的信物,喜结连理。“武汉发生疫情时,吉林很多医护人员前往支援,吉林爱心人士也捐赠了大量物资,我的婚礼能在这里举办,把这份幸福和其他抗疫一线人员的幸福融合到一起,是我的幸运。”来自湖北宜昌的新人张强说。

值得关注的是,全球科学与生命健康论坛堪称2020中关村论坛最受瞩目的平行论坛之一。论坛将围绕“科技抗疫”这一热点议题展开,钟南山院士、陈薇院士等专家将出席,与来自世界各国的科学家们一起,分享抗疫及科研攻关经验,进行科研攻关学术交流,探讨疫苗研发、药物筛选与临床救治、病原学与传播途径、检测试剂等话题。

而将注册资本确定为300亿元,也是四川银行为风险化解的需要提前做出的准备。光大银行金融市场部分析师周茂华分析称,组建后的四川银行按照监管部门要求,积极化解不良风险,通过清收、打包剥离及根据实际情况创新不良处置方式等,在化解“遗留”不良资产方面定能取得明显成效;但不良资产处置有个过程,为了让新组建四川银行“轻装上阵”,夯实银行发展基础,该行需要拓宽融资渠道补充资本金,传统工具结合创新方法积极化解不良资产,进一步优化内部治理,提升整体经营水平。

例如,四川银行开业初期,至完成相关账户开立并另行公告前,金融市场业务暂沿用原攀枝花市商业银行和原凉山州商业银行业务资质及相关账户,四川银行对原账户下存量业务和新发生业务予以认可并承继,同时,四川银行将陆续启用新的柜面业务印章。

北京商报记者注意到,四川银行成立后,原攀枝花市商业银行和原凉山州商业银行客户享有的权利和承担的义务均无影响,相关业务、债权、债务关系均由四川银行承继,已签署的合同、协议继续有效。客户所持有的原攀枝花市商业银行和原凉山州商业银行的账户、卡、单、折等将继续有效,也可根据需要到原开户银行任一营业网点免费更换新的交易介质。

为了致敬因抗击疫情而延误婚礼的英雄伉俪,长白山方面决定为这些新人举办一场终生难忘的免费“高山婚礼”。

人员整合、股权结构优化亟待升级

集体婚礼期间,主办方还为新人们安排了“长相守到白头”主题婚宴、天池圣水浇灌战疫英雄林、骑行体验等一系列活动,为他们带来十足的“幸福活力”。(完)

经营范围包含:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券等业务。在股权结构上,四川银行引入28家投资者,主要以国资为主。其中,四川金融控股集团有限公司持股比例为20%,是四川银行第一大股东,凉山州发展(控股)集团有限责任公司、成都天府资本投资有限公司为该行二大股东以及三大股东,持股比例分别为15%、10.26%。同时,四川省宜宾五粮液集团有限公司、成都产业功能区投资运营集团有限公司、四川省商业投资集团有限责任公司、四川仁寿视高天府投资有限公司、四川省能源投资集团有限责任公司,持股比例也均超过5%。

目前菜鸟无人车已经在北京、上海、天津、杭州、成都、沈阳等多地的校园、社区常态化运行。与扫码取件、刷脸取件等IoT设备一起,方便消费者在末端收货,让双11物流又快又好。

四川银行是四川省首家省级法人城商行,坐落于四川自由贸易试验区成都市天府新区兴隆街道湖畔路北段715号,注册资本金为300亿元,位居全国城商行之首。四川银行下设101家分支机构,在职员工1661人,机构覆盖成都、自贡、攀枝花、泸州、内江、达州、雅安、凉山等八个市(州)。

有趣的是,马女士收到的第一个快递是机器人送的,当晚,阿里物流机器人“小蛮驴”凌晨在菜鸟驿站加班送货。今年双11前,阿里巴巴达摩院与菜鸟一起,加大物流机器人运用。仅浙江大学校园内,高峰期就有22台机器人为师生们送包裹。

与上述多家问题银行不同的是,四川银行选择了新的破局之路,在分析人士看来,除了提升抗风险能力,在当前异地分支机构扩张受限背景下,中小银行兼并重组相当于打开了“曲线扩张”空间,也为中小银行找寻了新的发展路径。

9月18日下午,2020中国科创投资峰会、未来智能边缘计算平行论坛、智能+交通论坛、中俄青年创业峰会将同时进行。

9月18日上午,工业互联网论坛、人工智能开源开放与生产力促进论坛、AI开源创新与产业智能化论坛、全球医药健康大数据论坛将同时进行,全球科学与生命健康论坛、全球科研机构首脑论坛将贯穿全天同步进行。

“我们也是有驴的人了。大家付完尾款,无人车就可以送货上门。”杭州余杭一小区菜鸟驿站站长王世清说。这里是一个纯机器人送货的小区,业主马女士之前有预约送货上门,机器人接到指令就把提前下沉的预售商品送了过去。

9月17日的开幕大会,作为2020中关村论坛的正式亮相和重要组成部分,将有全球知名专家学者、国际组织负责人,以及国内各领域大咖出席。

央行成都分行副行长方昕曾对外表示,由于治理结构失衡,经营管理薄弱,这两家银行出现了较为严重的信用风险和声誉风险。如果两家城商行的风险不能及时、有效、稳妥处置,就会对四川省经济社会发展和金融稳定大局产生不利影响。

此外,国内外著名企业家也将参会,如百度创始人、董事长兼首席执行官李彦宏,小米集团创始人、董事长兼首席执行官雷军,英特尔首席技术官、高级副总裁迈克尔·梅伯里,阿斯利康全球首席执行官苏博科,北京推想科技有限公司创始人兼首席执行官陈宽。

50对新人中,既有曾奋战在抗击新冠肺炎疫情一线的医务人员、人民警察,也有坚守后方的基层工作者、志愿者。在中国疫情防控最为艰难的时刻,他们纷纷放弃举办婚礼,全力投入抗疫工作中。

化解金融风险为首要任务

众所周知,四川银行是以原攀枝花市商业银行和原凉山州商业银行为基础,采取新设合并方式设立的四川省首家省级法人城商行。而四川银行组建背后,是四川省对两家存在比较严重声誉风险城商行问题的化解。

陶金认为,中小银行资本重组的优势在于在重组过程中,中小银行有机会引进更优质的股东,优化股东质量和结构,重组过程中也很可能伴随着资产规模的扩张,总体实力增强。而更加重要的是,重组后的银行在经营管理和风控能够以新的面貌呈现。陶金进一步指出,需要关注的是,这背后有赖于对业务和人员的整合、甚至企业文化的重塑,不仅需要较长的时间,也存在较大不确定性。同时,很多重组过的中小银行仍然是地方性银行,大量银行仍然被限制在县域经营,并未从根本上改变其相对于大型银行和新兴互联网银行的竞争劣势。

成立一家省级法人银行是四川省多年来的夙愿,四川银行的筹备工作也是几经周折,早在2011年就有消息称,四川省正酝酿将多家城商行整合成一家省级银行。2016年9月,四川省方面表示将推动四川发展控股公司组建金控公司和四川银行。随后的2018年,四川省委省政府作出了“加快组建四川银行”的决策部署。

今年双11,为了让大家又快又好收到快递,菜鸟供应链与品牌商家合作,通过“预售极速达”服务,提前将预售商品下沉到社区。消费者付尾款后,就近发货送达。

就在婚礼临近尾声时,钟南山院士发来的一封婚礼致辞突然出现在现场大屏幕上。他向因抗击疫情而推迟婚期的英雄伉俪们献上祝福,并直言这场集体婚礼是“吉林人民献给抗疫英雄们的大爱”。

“十年磨一剑”。在设置好具体目标后,四川银行的筹建脚步开始提速。2019年6月,四川省正式开始四川银行组建前期筹建工作。2020年9月9日,四川银行正式获批筹建,2020年11月1日,四川银行创立大会暨第一次股东大会顺利召开,今年11月7日,四川银行正式挂牌开业。

全球知名专家学者中,有2018年诺贝尔化学奖获得者、英国剑桥大学三一学院前院长格雷戈里·温特,1994年菲尔兹奖获得者、美国加州大学圣地亚哥分校教授埃菲·杰曼诺夫,2013年诺贝尔生理学或医学奖获得者、加州大学伯克利分校教授兰迪·谢克曼,2016年诺贝尔化学奖获得者、美国西北大学教授詹姆斯·弗雷泽·司徒塔特,2018年诺贝尔物理学奖获得者、法国巴黎综合理工学院高级学院教授杰哈·莫罗,中国工程院院士、呼吸病学与危重症医学专家王辰,北京大学李兆基讲席教授、北京大学生物医学前沿创新中心主任、美国国家科学院院士、中国科学院外籍院士谢晓亮等。

9月19日上午,金融科技论坛、全球科技青年论坛、全球科技创新智库论坛、知识产权论坛、人工智能与城市可持续发展论坛将同时进行。(完)

在四川银行开业当口,两家重组牵头银行的债权转让也在稳步推进,8月20日-21日,四川发展资产管理有限公司陆续发布三则公告,涉及原攀枝花市商业银行、原凉山州商业银行分别与该公司签署的《债权转让合同》。据北京商报记者统计,上述公告中所涉及的债权共350项,其中原攀枝花市商业银行的债权为298项,原凉山州商业银行的债权为52项。

开幕大会上的嘉宾将各自带来精彩的主题演讲,围绕“全球疫情下的民生福祉”展开思想碰撞和交流研讨。

论坛期间,不同主题的平行论坛将密集举办,吸引眼球。

从近年来问题银行处置的方式来看,包商银行的核心问题是大股东控制,导致银行经营不善、资不抵债,从而引发流动性危机。恒丰银行的核心问题则是内部人控制和股权操控,触发严重声誉风险,处置方式主要为改革重组。锦州银行的核心问题是内部人控制和战略激进,监管意在修复该行资产负债表,增强资本实力,从而采用引进“白衣骑士”增资扩股的方式进行风险化解。